湖北银行目前该行还处于上市辅导阶段，拟融资规模尚未确定

近日湖北银行上市取得新进展。5月10日，湖北证监局发布的湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表显示，湖北银行正在接受上市辅导，辅导机构为中信证券。 数据显示，截至2020年底，湖北银行营业收入及净利润增幅均为负，该行称主要是由于增加了计提资产减值准备。《中国经营报》记者梳理发现，截至4月30日，在A股等候排队的6家城商行中，已有5家公布了2020年业绩报，但未出现营业收入及净利润增幅均为负的。

在资产质量方面，湖北银行称，2020年该行已经通过清收、盘活、核销、转让等多措并举处置不良，但截至2020年末，该行不良贷款余额及不良率仍出现双升，其中，不良贷款规模达到36.88亿元，增幅达44.05%。

疫情冲击致业务经营受影响

针对目前上市的近况，湖北银行回复记者称，目前该行还处于上市辅导阶段，拟融资规模尚未确定。

正式成立于2011年2月的湖北银行，由原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感市城市商业银行采取新设合并方式组建而成。对于上市该行早有计划。

在2015年年报中，湖北银行就已表示，为了更好落实五年发展战略，加快推进转型发展，本届董事会把上市提上议事日程。

据悉，湖北银行先后邀请了中信证券、国泰君安、国信证券、天风证券、东海证券和长江证券(香港)在内共6家券商进行了座谈，讨论了宏观经济形势、监管政策和资本市场动态、湖北银行上市的必要性和可行性，以及上市过程中可能遇到的重点难点问题等，并向董事会提交了《湖北银行上市路径选择情况的报告》，初步达成了“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”的共识。同时，湖北银行对前30大股东进行了登门拜访，发送《H股IPO征求意见函》，听取股东意见和建议。随后，在2018年年报中，该行再次提及五年发展目标，并表示要“五年上市”。

湖北银行2020年业绩报显示，截至报告期末该行总资产突破3000亿元，达到3044.68亿元，比2020年初增加421.94亿元，增幅16.09%。

在盈利方面，湖北银行坦言，受疫情后减费让利的影响，贷款营业收入出现一定程度下滑。全年实现营业收入78.21亿元，同比减少1.82亿元，降幅2.27%。在同比多计提资产减值准备3.73亿元的情况下，实现净利润15.53亿元，同比减少4.07亿元，降幅20.78%。

从行业情况看，根据中国银保监会数据，2020年商业银行累计共实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%。

证监会信息显示，截至4月30日，共有16家银行在A股等候IPO上市，其中有6家城商行。记者梳理发现，这6家城商行中，公布了2020年业绩报的有5家，其中并没有营业收入和净利润均下降的城商行，营业收入同比增加、净利润同比减少的城商行有2家。

普华永道方面分析称，2020年，上市城农商行净利润呈负增长趋势，其中非利息收入明显减少，净利差和净息差收窄。

对比湖北银行的情况，记者注意到，2020年度，该行非利息收入中，手续费及佣金净收入降幅为7.49%，其中，结算及清算的手续费及佣金收入同比减少40.47%，结算及清算的手续费及佣金支出同比减少62.61%。

针对湖北银行营业收入及净利润规模增幅由正转负等情况的原因，湖北银行回复称：“湖北作为遭受新冠肺炎疫情影响的重灾区，经济社会发展受到严重冲击，包括该行在内的湖北省内金融机构，其业务经营不可避免地受到冲击和影响，盈利能力均同比大幅下降。”

据悉，2020年，湖北银行各项贷款累计投放738亿元，同比多增32亿元;净投放196亿元，同比多增24亿元。向186家抗疫企业发放“战疫贷”34亿元，贷款利率低至2.05%;向2069家企业发放“复工贷”44亿元，贷款利率低至4.05%。

同时，湖北银行主动下调了贷款利率，为企业减费让利降成本，贷款投放利率较2020年初下降1.17个百分点，为企业节约利息支出7亿元，支持企业复工复产，疫后重振，恢复发展;主动承担中小微企业办理抵质押类贷款所产生的登记费、评估费，不收取任何其他费用，企业实现了“零费用”融资。

湖北银行称，2021年，该行将进一步加大服务实体经济力度，组织开展了“增收节支，厉行节约”的专项活动，盈利能力同比得到了恢复和提升。

年底不良贷款率将降至2%以内

受新冠肺炎疫情影响，2020年，湖北银行面临一定的资产质量压力。

湖北银行方面在其2020年业绩报中指出，面对新冠疫情引发的信用风险冲击，通过清收、盘活、核销、转让等多措并举。然而截至2020年末，湖北银行逾期贷款达42.10亿元，比2020年初增加7.95亿元，增幅23.29%;不良贷款额36.88亿元，比2020年初增加11.28亿元，增幅44.05%;不良贷款率2.49%，比2020年初增加0.50个百分点。

银保监会数据显示，截至2020年底城商行不良率为1.81%，较2019年2.32%反而有所提升。

湖北银行称，2020年，该行资产质量承压的主要原因为：一方面该行客户群体多为中小微客户，民营和中小企业客户占湖北银行对公客户的90%以上，而这部分客户群体也是受此次疫情影响最严重的群体;另一方面，为帮助企业复工复产，该行对受疫情影响、暂时遇到困难的客户，通过贷款展期、还款计划调整、重新办理贷款等无还本续贷方式给予支持，做到了“应延尽延”。

湖北银行称，2020年累计帮助近1.5万户企业解决临时性资金周转困难，涉及贷款金额550亿元，延期付息金额11.74亿元，对该行资产质量和经营效益产生了一定影响。

湖北银行指出，针对目前的资产质量承压，该行将坚持全面风险管理理念，认真落实风险防控主体责任，始终保持风险贷款清收压降的高压态势;组织开展了多次风险排查，全面锁定了风险底数，管死存量，管住增量;积极组织开展对受疫情影响客户综合服务，总分支行长、客户经理400多人深入到企业中去，上门服务，帮助企业解决生产经营中的困难和问题，让企业恢复正常生产经营;通过现金清收、重组盘活、批转核销等方式，进一步加大风险贷款出清力度，提升资产质量。

目前，湖北银行资产质量得到了有效控制和提升，该行预计，到2021年底不良贷款率将降至2%以内。

关键词： 融资 规模 上市 辅导