数字人民币落地广州，将丰富市民数字化生活

4月2日，中国人民银行官宣数字人民币试点范围有序扩大。试点城市从之前的“10+1”扩容为23个城市，数量增长一倍，其中广州就在试点之列。试点名单扩大，说明数字人民币试点进入新阶段，技术应用更成熟，距离全面落地更进一步。　　广州背靠粤港澳大湾区，数字人民币落地将进一步丰富广州的数字化生活。随着数字人民币和数字场景应用的融合，数字人民币支付的优势将逐步得以体现。在广州南沙，各大商圈和景区，已经有数字人民币应用落地。其中，南沙人才发展局使用数字人民币向区内10位高层次人才兑现安家补贴，成为全国首个以数字人民币形式发放人才奖励补贴的案例。　　数字人民币是人民币现金的替代。当前，纸币缺乏便利性，在流通领域使用频率逐渐减少，而数字人民币主要是为了替代纸币，为老百姓提供一种替代纸币的便利化支付方案。同时，数字人民币也弥补了移动支付工具的不足之处。相比于当前普遍使用的移动支付，数字人民币有以下几点优势--其一、数字人民币支付成本低。数字人民币提现没有费用，而在推广数字人民币支付的过程中，也将进一步通过取消结算费用，降低商户手续费，从而主动吸引更多商户参与进数字人民币试点应用当中。　　其二、随时随地、唾手可得的支付服务。银行业进入bank4.0阶段，金融机构从网点化转向功能模块化，金融作为一项功能，嵌入到各类应用和场景当中。比如，嵌入到智能手机热门应用APP当中；比如，嵌入终端成为刷脸支付工具。消费者通过应用商城，可以便利地下载数字人民币应用。对于商户而言，也提高了收款工具的便利性，比如通过收款二维码或者收款功能嵌入终端的方式，实现收款。　　其三、低频场景可支付。离线支付是数字人民币普及的一项重要功能，在现代社会，离线状况虽然并不多，但世事难料，比如手机意外停机，又或者自然灾害导致区域通信中断，此时离线支付将成为重要支付工具。当前大多数家庭很少配备现金，离线支付在关键时刻能维持金融稳定，也能让数字人民币迅速普及。　　其四、更高的安全性。　　安全性包括两个方面：一方面是数字人民币具备技术安全性，能够在便利性和安全性之间实现平衡。便利性和安全性往往鱼和熊掌不可兼得，有人会利用支付工具的便利性进行非法操作--比如过去有人用公交车刷卡设备去地铁盗刷乘客余额。广州将进一步在技术上强化数字人民币的安全性。另外，广州也将考虑对数字人民币集中支付进行压力测试，为潜在风险制订应急预案。　　另一方面，将在匿名和可追溯之间寻求平衡。现金是不记名的，所以作为现金替代品的数字人民币也具备匿名性--比如虽然数字人民币也可以和在线支付工具对接，但数字人民币的支付数据不会被互联网公司收集，以此保障用户隐私。但当前电信诈骗和洗钱等犯罪行为需要追踪货币轨迹，如果数字人民币完全匿名，则会为犯罪分子提供了便利，所以数字人民币也保留了可追踪的功能。尤其是数字人民币使用早期，可能会有预想不到的状况发生，所以必须留存追踪手段。当然，在调用数字人民币支付信息的过程中，需要有一套流程，以此保证有权限的执法者获得必要程度的信息，而非全部信息。　　综上，数字人民币落地广州，一方面可以弥补现有支付体系的不足，另一方面可以利用数字人民币推动地方经济发展。比如，广州可以通过数字人民币来发放补贴，在疫情之后经济需要复苏之时，这些补贴正好可以带动行业发展，也可以促进数字人民币普及。而在数字人民币应用场景方面，广州可以探索将数字人民币和跨境电商融合，利用广州国际消费中心的地位，引进来和走出去并举，通过数字人民币激活跨境贸易。

关键词： 支付工具