车企入局保险 能把新能源汽车高保费打下来？

随着九月开始，我的某比亚迪车型需要进行续保，让人无语的是，在上一年没出险的情况下，很多保险公司的报价堪比刚买新车的时候，有的保险公司甚至直接表示“系统无法录入”，后咨询同车车主才知道因为该车型出保率与维修系数太高导致，很多车主都遇到了与我相同的情况，甚至拒保的公司都是同一家。

无论车主们愿不愿意承认，同价位新能源车型保费普遍比油车要高，当然其中会有一些特殊的存在。比如我们的工作用车理想L7保险价格较低，据内部人士透露主要是理想出保次数少带来的保率系数低，不过大部分新能源车型都要忍受保险行业带来的高费用。

新能源保费上涨是行业共识

【资料图】

根据乘联会的数据，今年7月份，我国新能源新车渗透率已经超过了36.1%，要知道去年同期国内新能源渗透率仅为26.8%,一年的时间提升了近十个百分点，并且还在持续增长。更为重要的是，如今国内大部分厂商都把新能源车型当成了接下来的重点目标，今年你已经很难找到全新的纯油车系列了，大部分厂商对油车都是应付式的改款，油车与电车新款的失衡更是助长了新能源的渗透。

新能源保有量特别是新车数量的上升让一众保险公司都吃的盆满钵满。8月28日，众安在线财产保险股份有限公司在港交所发布2023年中期报告，报告显示新能源车险方面，2023年上半年众安保险新能源车险总保费同比增长超过228.7%；

不仅仅是众安，人保财险上半年保费收入达到了126亿元，而新能源汽车保费中的占比已经提升至28.3%，增幅明显；

太保产险发布的财报中显示旗下新能源车险的保费同比增速达65.1%。

可对于保险公司来说，新能源既是天使也是恶魔，因为新能源车险的保费高增长并没有带来高利润，反而让很多公司亏损加大。太保产险总经理曾义表示，“新能源汽车出险率高达30%，远超燃油车19%的数据，而且平均赔付金额7201元，比燃油车高大约600元，以至于太保新能源车险成本超过了100%”

去年发生的一件趣事更是印证了保险公司对新能源车型的看法。一台极星2因为事故原因需要更换其中的电池部分，可4S店最终报价54万元，而这台车当时的发票价格才不过三十万出头，可以说创造了保险行业维修费大于车损的历史。

车企入局解不了高保费

因为保险行业对新能源车型的歧视，越来越多的车主把目光看向了准备着手入局保险行业的车企们。蔚来此前已经完成了对汇鼎保险经纪有限责任公司的全资收购，拿到了进入保险行业的敲门砖——保险牌照，并为此专门成立了子公司——安徽蔚来数据科技有限公司；

小鹏早已经正式组建了广州小鹏汽车保险代理有限公司，并且注册资金超过了5000万，并且小鹏启动保险相关的事项最早可以追溯到2018年；

像特斯拉、理想、比亚迪等实力车企均涉足车险行业，等到合适的契机一定会全面铺向市场。但它们的入局是不是代表着新能源高保价问题被终结呢？

车企进军保险行业是有先例的。早在二十年以前，美国通用就尝试在当地推出车企保险，当时的通用已经稳坐美国头部车企的位置，手中握有大量的客户资源，保险通过大量新车的售卖自然也很快推广了出去，照理来说，拥有客户、渠道和数据的通用应该在保险行业一马平川，但实际情况却完全不同。

自己做保险必然涉及到整个车企的售后部门、维修部门之间的联动，但在利益分配上，保险部门、售后部门、维修部门出现了较大的分歧，在理赔过程中维修部门恨不得按照最高收费标准维修，但保险部门自然不愿支出太多的维修费用，而这种拉扯加大了售后部门与用户的沟通成本，最终造成了保险业务流产。

现阶段新能源车企们入局同样也会遇到相同的问题，然而就算你能克服部门之间的协同，还有一项重要的问题需要解决。保险的制定是一项很复杂的算数，其中包括了车型情况、品牌情况、车主情况、上一年出险情况等等，不同的保险公司对同一台车会出现不同的计算系数，这一切背后的支撑都是大量的数据计算，然而对于一个刚刚入局的“新手”来说，这部分能力一定是比较弱的，甚至某些车企可能出现亏本的情况。

并且新能源车处于蓬勃上升期，随着时间推移，风险差异变化也会越来越大，车企们为了保证自己的利益，最初的定价一定会高于整个保险行业，也就是说，车企入局保险之后很长一段时间，你几乎是很难在它们手上买到低价的保险。

对于保险行业而言，车企的入局或许会打乱它们固有的模式，但对于消费者来说，更多的竞争者一定会在未来某一天带来更大的优惠，或者这才是大家期待车企们加入保险行业的原因。

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