揭开套路保障平安，“代理全额退保”几经异化已形成黑色产业链

退保，原本是保险合同双方通过协议，或是按照国家法律规定终止合同的一种合法行为。但近年来，却有个人和组织以牟利为目的，打着“依法维权投诉”的幌子，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，成为威胁保险行业正常秩序和消费者平安保障的“痼疾”。

如今，“代理退保”行为几经异化，已逐渐形成依靠退保理财、退旧换新、收取高额手续费牟利的黑色产业链。其运作模式和手法呈现专业化、渠道扩张化、组织集团化、目的利益化等特征，且手段套路不断变化，让消费者防不胜防，不仅严重扰乱了保险市场正常经营秩序，更是严重损害了保险消费者的合法权益。

“代理退保”伎俩升级，诈骗套路防不胜防

今年以来，“代理退保”黑产呈高发趋势，其最主要的变化就是由暗转明，从零散代理逐步转向公司化运作，且涉及到的地区范围逐渐扩大。

如获取“客源”方面，“代理退保”组织从原先的网络平台、线下小广告、贷款机构揽客，开始发展到广告、电话、淘宝、拉拢离职保险公司业务员，甚至是冒充保险公司工作人员，假借保单检视名义怂恿客户退保等乱象。

孟女士最近觉得自己几年前投保的一份保单不太合适，但自己也知道目前无法实现全额退保，于是只好在网上搜索相关内容。某天，她无意间刷到一个“100%代理全额退保，全国都可用”的短视频，号称只需在某公司交一些手续费，对方就能帮你办全额退保适宜。

孟女士感到很心动，于是加了视频中的微信号，并在“工作人员”的引导下，交了3000元手续费，同时还提交了自己的身份证复印件、银行卡信息、保单信息等，与该公司签订了“代理维权协议”。

然而，一周后保险公司致电孟女士，向其询问投诉中提及的“业务员隐瞒保单关键信息”问题时，孟女士才惊觉所谓“代理退保”机构，原来是通过伪造证据投诉保险公司，来达到退保的目的。虽然孟女士及时和保险公司沟通解决了此事，避免了“伪造证据恶意投诉”的麻烦，但她前期损失的钱财，以及泄露的个人隐私信息已经找不回了。

保险行业联动，打击“代理退保”黑产绝不姑息

“代理退保”黑产的日益猖獗，引发了中国银保监会、各地银保监局、保险行业协会以及众多保险公司的持续关注。2020年4月9日，中国银保监会就发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，揭示了“代理退保”行为中至少包含丧失正常保险保障风险、资金受损或遭受诈骗风险以及个人信息泄露等多重风险，严重损害了消费者合法权益。

随后，为守护保险行业平安秩序，各地银保监局、中国保险行业协会等陆续发布相应风险提示，提醒广大保险消费者充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保；注意保护个人重要信息；通过正规渠道依法合理维权。

据不完全统计，截至目前，包括银保监会在内，各地监管机构针对“代理退保”的相关风险提示超过50次，其中今年以来风险提示至少27次，保险行业多方联动绝不姑息，“代理退保”已引起社会的普遍关注。

经银保监部门和行业协会多方协调下，“代理退保”黑产带来的社会危害已引起公安经侦、刑侦及法制等部门的关注和重视。近日，在公安部门、检察机关和多家保险公司的共同努力下，南方一个“代理退保”团伙被绳之以法，涉案人员被判刑。这一案件有力提振了保险行业的信心，相信在国家公安部门、保险监管机构、保险行业协会以及保险公司的共同努力下，“代理退保”黑产必将“穷途末路”。

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